- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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【カードローンの利息計算方法】
1. 年利と期間から利息を計算する
カードローンの利息は、借りた金額や返済期間に応じて計算されます。
一般的には以下の方法で利息が計算されます。
- 年利を月単位の利率に変換する。
（例：年利15%の場合、15 ÷ 12 = 1.25%） - 月単位の利率を借りた期間（月数）で乗じる。
- 借りた金額に計算された利息を加える。
例えば、10万円のカードローンを借りて月々1年間で返済する場合、年利15%のローン会社では以下のように利息が計算されます。
- 1ヵ月目：10万円 × 1.25% = 1,250円
- 2ヵ月目：(10万円 + 1,250円) × 1.25% = 1,562.5円
- 3ヵ月目：(10万円 + 1,250円 + 1,562.5円) × 1.25% = 1,953.125円
- ・・・（以降も同様に計算を続ける）
- 12ヵ月目：(10万円 + 各月の利息の累計) × 1.25% = 最終的な利息
このように、返済期間に応じて月々の利息が変動し、返済期間が長くなれば利息額も増える傾向にあります。
2. 累計返済額から利息を逆算する
カードローンの利息が具体的にどのように計算されるのかを知りたい場合、累計返済額から利息を逆算することもできます。
例えば、50万円のカードローンを借りて1年間で返済する場合、最終的に返済する総額が60万円とすると、利息額は以下のように逆算で求めることができます。
- 総返済額から借りた金額を引く。
（60万円 – 50万円 = 利息額） - 逆算された利息額を借りた金額に対して割合で表す。
（利息額 ÷ 借りた金額 × 100）
この場合、逆算された利息額は10万円であり、借りた金額の20%に相当します。
この方法を使えば、総返済額から利息の割合を算出することができます。
3. 返済計画による利息の変動
カードローンの利息は、返済計画によっても変動することがあります。
通常、返済期間が短いほど利息額は少なくなります。
また、一部のローン会社では早期返済を促進するために利息を軽減する制度を設けている場合もあります。
返済計画を立てる際には、利息額を抑えるためにできるだけ短期間で完済することや、早期返済を検討することも重要です。
ただし、各ローン会社の規定や契約内容によって返済計画に対する利息の変動は異なるため、事前に確認することをおすすめします。
早期返済で利息を節約できるのか？
早期返済で利息を節約できるのか？
早期返済で利息を節約できる
カードローンの返済計画において、早期返済は利息を節約する上で有効な方法です。
早期返済を行うことで、返済期間を短縮し、利息の総額を減らすことができます。
利息の計算方法
まず、利息の計算方法について説明します。
カードローンの利息は、残りの借り入れ金額に対して発生します。
借り入れ金利や返済期間に応じて、月々の返済額が設定されています。
- 利息の計算方法は様々ですが、一般的には借入金額に適用される年利を月割りにして、毎月の返済額から借り入れ金額を差し引いた金額を利息として計上します。
- 例えば、借り入れ金額が100万円で、年利が10%の場合、月々の返済額が10,000円だとします。
最初の月の利息は100万円 × (10% ÷ 12ヶ月) = 8,333円となります。
次の月からは、借り入れ金額が減っていくため、利息も減っていきます。
早期返済のメリット
早期返済のメリットについて説明します。
- 利息の総額を減らせる: 早期返済をすることで、返済期間を短縮することができます。
返済期間が短くなると、利息の総額も減少し、節約ができます。 - 借り入れの終了が早まる: 早期返済をすることで、借り入れの終了が早まります。
返済期間が短くなるため、借り入れからの脱却も早くなります。 - 信用度の向上: 早期返済をすることで、借金を早く返済することができます。
これは信用度の向上に繋がります。
将来的に新たな借り入れが必要になった際に、信用度が高くなるため、有利な条件での借入が可能になるかもしれません。
早期返済の注意点
一方で、早期返済には注意点も存在します。
- 適切な返済計画の立て方が重要: 早期返済を行う際には、適切な返済計画を立てることが重要です。
返済プランを考慮し、無理のない範囲で早期返済を行うようにしましょう。 - 返済手数料の有無を確認する: 一部のカードローンでは、早期返済に対して返済手数料がかかる場合があります。
早期返済による利息の節約に上回る手数料がかかってしまうこともあるため、返済手数料の有無を事前に確認しましょう。
以上が早期返済で利息を節約できるかについての詳細です。
カードローンの早期返済に興味がある場合は、返済計画を立てる際に利息の節約を考慮することをおすすめします。
返済計画を立てる際に考慮すべきポイントは何か？
カードローンの返済計画を立てる際に考慮すべきポイントは以下の通りです。
1. 返済期間
適切な返済期間を選ぶ
カードローンの返済計画を立てる際には、まず返済期間を考慮する必要があります。
返済期間は、借入金額や返済能力によって異なるため、自身の収入状況やその他の経済的な負担を考慮しながら、返済が無理のない期間を選びましょう。
2. 利息
利息の計算方法を理解する
カードローンの返済計画を立てる際には、利息の計算方法を理解することも重要です。
カードローンは利息が付くため、借入金額や返済期間に応じてどれくらいの利息負担があるかを把握しましょう。
また、返済計画を立てる際には、利息を最小限に抑えるために返済方法や返済額の調整を行うことも視野に入れておきましょう。
3. 早期返済の可能性
早期返済のメリットとデメリットを考慮する
カードローンの返済計画を立てる際には、早期返済の可能性も考慮に入れておくことが重要です。
早期返済には利息負担の軽減や返済期間の短縮などメリットがありますが、一方で大きな金額を一度に返済する負担が生じることもあります。
自身の経済状況や将来の予定に合わせて、早期返済のメリットとデメリットをじっくりと考えましょう。
4. 経済的負担の緩和策
経済的負担を軽減する方法を模索する
カードローンの返済計画を立てる際には、返済における経済的負担を軽減する方法も考慮に入れておくと良いでしょう。
具体的には、月々の返済額を抑えるために返済期間を長くする、借入金額を減らすために必要最低限の金額を借りるなどの方法があります。
自身の収入や節約の余地を考慮しながら、経済的負担を緩和する方法を模索しましょう。
- 返済期間を選ぶ際には、借入金額や返済能力、経済的負担を考慮する必要があります。
- 利息の計算方法を理解し、利息を最小限に抑えるための調整を行うことが重要です。
- 早期返済のメリットとデメリットを考慮して、自身の経済状況や将来の予定に合わせて計画を立てましょう。
- 返済における経済的負担を軽減する方法を模索し、自身の収入や節約の余地を考慮しながら計画を立てましょう。
利息が低いカードローンを選ぶためにはどうすれば良いか？
利息が低いカードローンを選ぶためにはどうすれば良いか？
1. 利息率を比較する
利息が低いカードローンを選ぶためには、複数の金融機関の利息率を比較することが重要です。
インターネット上のカードローン比較サイトや金融機関の公式ウェブサイトを利用して、金利の一覧を確認しましょう。
2. 借入金額と返済期間を考慮する
利息が低いカードローンを選ぶためには、借入金額と返済期間に合わせて比較することが重要です。
一般的には、借入金額が大きく、返済期間が長いほど利息率は低くなります。
しかし、長期間の返済になると、総返済額が増えることもありますので、自分の返済計画に合った金額と返済期間を慎重に考慮しましょう。
3. 複数の金融機関から見積もりを取る
利息が低いカードローンを選ぶためには、複数の金融機関に見積もりを依頼することも効果的です。
金融機関は競争率の高い現代社会において、お客様を引きつけるために利息率や返済条件を調整することがあります。
そのため、複数の金融機関から見積もりを取り、比較検討することで、より利息の低いカードローンを見つけることができるかもしれません。
4. 返済方法や手数料に注意する
利息が低いカードローンを選ぶだけでなく、返済方法や手数料にも注意が必要です。
返済方法が自動引き落としや銀行振込みなど選択肢がある場合、手数料や利息条件が異なることがありますので、利用しやすい返済方法と手数料を確認しましょう。
5. 公式な情報源を利用する
利息が低いカードローンを選ぶためには、信頼できる公式な情報源を利用することが重要です。
金融機関の公式ウェブサイトや信頼できる比較サイト、消費者庁のウェブサイトなどから情報を収集しましょう。
公式な情報源から得られる情報は信頼性が高く、誤解やトラブルを避けるためにも役立ちます。
これらの注意点を踏まえながら、利息が低いカードローンを選ぶと、返済負担を軽減することができます。
自分の経済状況や返済計画に合わせて慎重に比較検討し、最も適したカードローンを選びましょう。
早期返済をする場合、どのくらいの金額を返済すれば良いのか？
早期返済に関する金額の算出方法
返済計画と利息の影響
カードローンの早期返済は、返済計画と利息の面から考える必要があります。
早期返済のメリットは、利息負担の軽減や返済期間の短縮です。
しかし、早期返済のために大きな金額を一度に返済することは、一般的には難しい場合もあります。
そのため、返済計画を立てて、いくらずつ返済すれば良いのかを計算する必要があります。
早期返済の金額算出方法
- 現在の残高を確認する
- 早期返済の目標日を設定する
- 返済目標日までの期間を算出する
- 返済目標日までの期間にかかる利息を算出する
- 利息を加えた金額を返済目標日までの期間で割る
この方法で算出した金額が、早期返済の目標となります。
しかし、注意点があります。
例えば、カードローンは利息が発生するため、返済期間が長いほど利息負担が増えます。
早期返済をする場合、早く返済すればするほど、利息負担を軽減することができます。
そのため、目標日までの金額を返済するだけでなく、できるだけ早く返済することが望ましいと言えます。
返済金額の根拠
早期返済の金額を算出する際の根拠は、返済目標日までの期間と利率です。
借入金額と利率によっては、返済目標日までの期間内で利息が大きく積み重なる場合もあります。
そのため、早期返済を検討する場合は、できるだけ金額を貯めて一度に返済するのではなく、段階的に返済することを考えると良いでしょう。
まとめ
カードローンの利息は、借りた金額と返済期間に応じて計算されます。通常は、年利を月単位の利率に変換し、それを借りた期間で乗じて利息を求めます。そして、借りた金額に計算された利息を加えて最終的な利息額を算出します。返済期間が長くなるほど利息も増える傾向にあります。また、利息の逆算方法として、総返済額から借りた金額を引き、その利息額を借りた金額に対して割合で表すことも可能です。例えば、50万円を借りて60万円を返済する場合、逆算された利息額は10万円であり、借りた金額の20%に相当します。
