- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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カードローンを利用する際に必要な条件は何ですか？
1. 年齢条件
カードローンを利用するには、一般的に満20歳以上が最低条件となります。
一部の金融機関では満18歳以上であれば申し込みが可能な場合もあります。
2. 収入条件
カードローンを利用する際には、安定した収入が必要です。
多くの場合、正規の雇用契約を結んでいることや継続的な収入があることが要求されます。
一部の金融機関では無職や自営業者向けの商品も提供されていますが、条件は厳しくなる場合があります。
3. 信用情報
カードローンを利用する際には、信用情報が重要な要素となります。
申し込み時には、金融機関が個人信用情報機関に所属しているかどうかを確認します。
信用情報には、従来のクレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴が含まれ、過去に支払いに問題があった場合は審査に影響する可能性があります。
4. 住所確認
カードローンの利用には、自己の住所が確認できる必要があります。
申し込み時には住民票や公共料金の請求書などを提出することが求められることがあります。
5. 多重債務等の状況
カードローンの利用に際しては、他の債務状況も考慮されます。
借り入れの総額や返済能力によって審査結果が左右される場合があります。
そのため、既存の借入金やクレジットカードの利用状況、返済履歴なども審査の要素として考慮されます。
以上の条件が一般的なカードローン利用時の必要条件ですが、個々の金融機関によって異なる場合があります。
具体的な条件や審査基準に関しては、各金融機関のウェブサイトや直接問い合わせることで詳細を確認することができます。
カードローンを返済するための方法は何種類ありますか？
カードローンを返済するための方法は何種類ありますか？
1. 一括返済
カードローンを一度に全額返済する方法です。
指定の日までに借り入れした金額と利息をまとめて返済します。
2. 分割返済
借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済金額は分割数や返済回数に応じて定期的に支払われます。
3. リボルビング払い
毎月の返済金額が一定ではなく、借り入れた分の最低返済額以上を返済する方法です。
返済するたびに利用限度額が回復する仕組みですが、利息が高くつく場合があります。
4. ボーナス一括返済
ボーナスなどの臨時収入を使って一度に返済する方法です。
定期的な返済額を減らすことで、返済期間を短縮することができます。
5. 個別返済計画の設定
カードローン契約時に、返済方法や期間、金額を個別に設定する方法です。
返済能力に合わせて柔軟に返済計画を調整できるメリットがあります。
上記の返済方法は一般的なものであり、利用できる方法は金融機関やカードローン商品によって異なる場合があります。
カードローンを利用する際に考慮すべき手数料や金利はありますか？
カードローン利用における手数料と金利について
手数料
- 初回手数料：多くのカードローン会社では初回利用時に手数料がかかります。
この手数料は利用額に応じて設定される場合があります。 - 毎月の利用手数料：一部のカードローンでは毎月の利用手数料を徴収する場合があります。
この手数料は利用限度額に応じて設定されることが一般的です。 - 遅延手数料：カードローンの返済が遅れた場合にかかる手数料です。
遅延手数料は利用金額に応じて設定され、一般的には返済遅延日数に応じて増加します。 - 一部期間無料手数料：一部のカードローン会社では利用期間初めの数ヶ月間に限り手数料が無料とされるプロモーションを行っています。
金利
- 年利率：カードローンの利率は年利率で表されることが多いです。
年利率はローンに適用される利率の年間の割合を示し、一般的には日割りで計算されます。 - 固定金利：固定金利の場合、契約期間中の利率が一定で変わることはありません。
安定的な返済計画を立てることができます。 - 変動金利：変動金利の場合、金利は市場の動向に応じて変動します。
金利が上昇すると返済額も増える可能性があります。
根拠
金融庁によるカードローンの利用ガイドラインでは、カードローン会社は手数料や金利について適切な開示を行うことが求められています。
利用者が適切な返済計画を立てるためにも、手数料や金利について正確な情報を提供することが重要です。
また、金利の設定は各カードローン会社によって異なるため、契約前に比較検討することが推奨されています。
カードローンの利用限度額はどのように決まりますか？
カードローンの利用限度額はどのように決まりますか？
1. 審査による個別評価
カードローンの利用限度額は、各金融機関が申込者の収入や借入履歴などを審査し、個別に評価して決定されます。
具体的な決め方は各金融機関によって異なりますが、以下の要素が考慮されることが一般的です。
- 年収や収入源：安定した収入があるかどうか、その金額や安定性など
- 雇用形態や勤続年数：正社員や派遣社員などの雇用形態や、現職にどれくらいの期間勤めているか
- 借入履歴：過去の借入などの返済履歴や、他のローンやクレジットカードの利用状況
- その他の収入や資産：副業や不動産の所有など、他の収入や資産の有無
これらの情報を元に、金融機関は個別のリスク評価を行い、利用限度額を決定します。
2. カード会社の政策や商品特徴
カードローンの利用限度額は、各カード会社の政策や商品特徴によっても異なります。
一部のカードローンは、初回利用時や申込者の条件によって限度額が設定されている場合があります。
また、カード会社が提供する複数のカードローン商品の中で、利用限度額に差があることもあります。
3. 最適な利用限度額の設定
カードローンの利用限度額は、申込者の返済能力や用途に合わせて適切に設定されることが重要です。
借り過ぎを避けるため、収入や生活費などの月々の支出をきちんと把握し、返済にゆとりを持てる限度額を設定しましょう。
以上が一般的なカードローンの利用限度額の決まり方です。
カードローンの利用期間はどれくらいですか？
カードローンの利用期間はどれくらいですか？
カードローンの利用期間について
カードローンは、借入金を返済する期間を指します。
利用期間は個々の金融機関や商品によって異なりますが、一般的には短期間から長期間まで選択できる範囲が用意されています。
一般的なカードローンの利用期間の範囲
- 短期間（数日から1ヶ月程度）
- 中期間（数ヶ月から1年程度）
- 長期間（複数年）
カードローンの利用期間は、借入金の額や個人の返済能力によって異なります。
金融機関は利用者の信用状況や収入状況を審査し、借入金の返済が困難になりにくい期間を設定します。
利用期間の決定要素
カードローンの利用期間は、以下の要素によって決定されます。
- 借入金の額：借入金が大きい場合、返済に時間がかかるため長期間の利用が必要になることがあります。
- 返済能力：利用者の収入や生活費などの支出を考慮し、返済が困難にならない範囲で利用期間が設定されます。
- 金利：金利が高い場合、できるだけ短期間で返済することが望ましいです。
これらの要素を考慮して、金融機関は利用者に適切な利用期間を提案します。
なお、カードローンの利用期間には早期返済や繰り上げ返済が可能な場合もあります。
借入金の返済が終わった場合や、予定より早く返済が可能な場合は、返済期間を短縮することができます。
まとめ
分割返済は、借り入れた金額と利息を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間や回数を事前に設定し、毎月一定の金額を返済します。
分割回数や金額は契約時に決められ、月々の返済額が分割回数で均等になるように計算されます。
3. リボ払い
リボ払いは、借り入れ額の一部または全額の返済ができない場合に利用される方法です。
毎月の最低返済額を支払い、残りの借入残高に利息が加算されます。
返済額は最低限支払う必要がありますが、繰り越された残高には高い利率が適用されるため、利息が膨らむ可能性があります。
4. ボーナス払い
ボーナス払いは、年末や夏季などのボーナス時に一部の借り入れ残高を返済する方法です。
ボーナス時に返済する金額を事前に設定し、その金額をボーナスから差し引いて返済します。
ボーナスがない場合や予想以上の金額が必要な場合には別途追加の返済が必要です。
これらの返済方法は、金融機関や契約内容によって異なる場合があります。
詳細な返済方法については、契約書や金融機関のウェブサイトで確認することができます。
