- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
カードローンの限度額の決定方法とは
カードローンの限度額は、個々の顧客の信用力や返済能力に基づいて決定されます。
具体的には、以下の要素が考慮されます。
- 信用スコアリング
- 収入
- 借入履歴
- 借入目的
カードローン会社は、顧客の信用スコアを評価するために信用機関の情報や顧客の履歴を参考にします。
顧客の信用スコアは、過去の借入や返済履歴、収入や雇用状況などを基に算出されます。
高い信用スコアの顧客は、より高い限度額を設定する傾向があります。
カードローン会社は、顧客の収入の安定性を評価します。
安定した収入を持つ顧客は、限度額が高く設定される可能性があります。
一方、収入の安定性が低い場合や、就業歴が短い場合は、限度額が制約されることがあります。
過去の借入や返済履歴は、カードローンの限度額に影響を与える要素です。
多くの借入や遅延などの不良債務履歴がある場合、限度額は低く設定される可能性があります。
カードローンの用途も限度額に影響を与える要素です。
具体的には、教育費や住宅ローンの返済などの生活に必要な費用に充当される場合は、限度額が高くなる場合があります。
一方、消費財の購入や遊興費など娯楽に使われる場合は、限度額が低く設定されることがあります。
カードローンの限度額は各カードローン会社によって異なるため、顧客は複数の会社を比較し、最適な条件のカードローンを選ぶことが重要です。
限度額は自分の収入や信用情報によって変動するのか？
カードローン限度額に関する情報
限度額の変動要因
カードローンの限度額は、自分の収入や信用情報などの要素によって変動します。
以下に詳しく説明します。
1. 収入による限度額の変動
カードローンの限度額は、申込者の収入水準によって影響を受けます。
一般的に、高い収入を持つ個人はより高い限度額を設定することができます。
これは、返済能力が高いと判断されるためです。
収入が増えれば、限度額も増える可能性があります。
2. 信用情報による限度額の変動
申込者の信用情報も限度額に影響を与えます。
信用情報は、過去の借入や返済履歴、クレジットスコアなどが含まれます。
信用情報が良好であれば、限度額が高く設定される傾向があります。
一方、信用情報に問題がある場合、限度額が制限される場合があります。
限度額の根拠
カードローンの限度額は、金融機関が申込者の信用リスクを最小化するために設定されます。
高額な限度額を設定すると、返済能力が不十分である場合に貸金業者がリスクを抱える可能性があります。
そのため、収入と信用情報を基に限度額が決定されます。
まとめ
カードローンの限度額は、収入と信用情報によって変動します。
収入が高く信用情報も良好であれば、より高い限度額を利用することができます。
一方、収入や信用情報に問題がある場合、限度額は制限される可能性があります。
- 限度額は収入や信用情報によって変動する
- 高い収入と良好な信用情報を持つ申込者は高い限度額を設定できる
- 金融機関は申込者の信用リスクを最小化するために限度額を設定する
限度額が高いほど利息が高くなるのか？
カードローン限度額と利息について
カードローンは、急な資金需要を補うために利用される借り入れ方法の一つです。
その際、利用者には限度額が設定されますが、限度額の高低が利息にどのような影響を与えるのか疑問に思うことがあるかもしれません。
ここでは、カードローンの限度額が高いほど利息が高くなるのかについて詳しく説明します。
限度額が高いほど利息が高くなるのか？
一般的に、カードローンの限度額が高いほど利息が高くなることはありません。
利息は金利として表され、利率（%）によって計算されます。
つまり、カードローンの利息は利率と借り入れた金額に基づいて計算されるため、限度額と利息は直接的な関係はありません。
利息計算の方法
カードローンの利息計算方法には、以下のようなものがあります。
- 単利計算：利息は借入金額に対して一定期間ごとに発生し、その期間ごとの残高に対して計算されます。
- 複利計算：利息は元本と利息の合計金額に対して発生し、次の計算期間ではその合計金額が元本となって再計算されます。
どの計算方法が適用されるかは、カードローン会社の利息計算ルールによって異なります。
限度額や借入期間が利息に直接的な影響を与える場合でも、これらの計算方法が適用されることが多いです。
利息に影響を与える要素
カードローンの利息には、以下のような要素が影響を与えることがあります。
- 金利：カードローン会社が設定する金利は、利息の計算において最も重要な要素です。
金利が高いほど利息も高くなります。 - 貸し倒れリスク：限度額が高いほど貸し倒れのリスクも高まるため、カードローン会社はそれを見越して金利を設定することがあります。
- 信用履歴：借り手の信用履歴も利息に影響を与える要素です。
信用度が高いほど金利が低くなる傾向があります。
以上の要素は、限度額とは直接の関係はありませんが、借り手の信用性やカードローン会社のリスク評価によって利息に影響を与える可能性があります。
まとめ
カードローンの限度額が高いほど利息が高くなるわけではありません。
利息は金利や貸し倒れリスク、そして借り手の信用履歴などの要素によって決まります。
限度額が高くても利息を低くするには、借り手自身の信用性を向上させることが重要です。
限度額を増やすためにはどのような手続きをする必要があるのか？
限度額を増やすための手続きについて
1. 金融機関への申請
限度額を増やすためには、所定の手続きを金融機関に対して行う必要があります。
具体的な手続きは金融機関により異なりますが、一般的な手続きは以下の通りです。
- 申請書の提出：金融機関から提供される申請書を記入し、必要な書類と共に提出します。
- 収入証明書の提出：所得を証明するため、給与明細や確定申告書などの収入証明書を提出します。
- 貸借審査：金融機関が提出された書類を審査し、信用力や返済能力を評価します。
審査には一定の時間がかかる場合があります。
2. 信用情報の確認
金融機関は限度額の増額を検討する際、申請者の信用情報を確認します。
主な情報源は以下の通りです。
- 信用情報機関：個人の信用情報を管理・提供する機関から信用情報を取得します。
信用情報機関からの情報に基づいて審査が行われます。 - 個人信用情報の利用目的説明：申請者は自身の信用情報がどのような目的で使用されるかを説明する必要があります。
- 過去の借入履歴の確認：過去の貸借履歴を参考に、返済実績や延滞の有無などを評価します。
3. 保証人や担保の提供
限度額を増やすためには、保証人や担保の提供が必要な場合があります。
保証人は、申請者が借入を返済できない場合に代わりに責任を負う人物です。
担保は、貸借契約に基づき貸し手が債務者から受け取る財産や権利のことです。
4. 信用スコアの向上
限度額を増やすためには、信用スコアを向上させることが有効です。
信用スコアは、個人の信用力を示す指標であり、高い信用スコアを持つほど金融機関からの信頼度が高まります。
信用スコアを向上させるためには、以下のような方法があります。
- 返済履歴の良化：借入やクレジットカードの返済を遅延せずに行うことで信用スコアを向上させることができます。
- 借入金の返済実績の蓄積：一定期間にわたり借入金を返済し続けることで、信用スコアが向上する場合があります。
- 正確な情報の提供：金融機関に対して正確な情報を提供することで、信用スコアを向上させることができます。
5. 定期的な借入返済の実施
限度額を増やすためには、定期的な借入金の返済を実施することも重要です。
定期的な返済は信用力の向上に繋がり、金融機関からの信頼度を高めます。
なお、限度額を増やすための具体的な手続きや根拠については、各金融機関の公式ウェブサイトや担当窓口で詳細な情報を確認することをおすすめします。
まとめ
カードローンの限度額は、顧客の信用力や返済能力に基づいて決定されます。具体的には、顧客の信用スコア、収入の安定性、借入履歴、借入目的などが考慮されます。それぞれの要素が高く評価される場合、限度額も高く設定される傾向があります。顧客の収入が安定していたり、過去の借入や返済履歴が良好であったりする場合、限度額が増える可能性があります。ただし、カードローン会社によって限度額の基準や算出方法が異なるため、複数の会社を比較して最適な条件のカードローンを選ぶことが重要です。
